與工行“決裂”支付寶備付金存管行易主建行

　　[ “之前的‘論戰(zhàn)’及舉措使雙方的合作關系出現(xiàn)了裂痕，這應該是此次支付寶存管行易主的原因之一?！?]

　　近日，中國建設銀行表示，該行與支付寶(中國)網(wǎng)絡技術有限公司(下稱“支付寶”)簽署第三方支付機構備付金存管框架協(xié)議。這標志著，支付寶備付金主存管行已由工行更替為建行。

　　建行取代工行成支付寶備付金存管行

　　2013年，央行發(fā)布的《支付機構客戶備付金存管辦法》(下稱《辦法》)指出，支付機構應當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務需要選擇備付金合作銀行。

　　所謂客戶備付金，是指支付機構為辦理客戶委托的支付業(yè)務而實際收到的預收待付貨幣資金。《辦法》稱，備付金存管銀行是指可以為支付機構辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。備付金合作銀行是指可以為支付機構辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶備付金進行監(jiān)督的備付金銀行。

　　早在2011年6月7日，支付寶宣布和中國工商銀行達成戰(zhàn)略合作。雙方除了將在快捷支付、網(wǎng)絡支付、銀行卡收單等方面建立合作外，支付寶還將選擇工商銀行作為支付寶的備付金存管銀行。這是在當年5月26日，央行發(fā)放“支付業(yè)務許可證”后，獲牌支付公司第一次公布自己的備付金存管銀行情況。

　　《辦法》提到，支付機構每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計數(shù)，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數(shù)的50%。

　　支付寶是全國最大的互聯(lián)網(wǎng)支付機構，2013年交易額超3萬億元，日交易額峰值超350億元，與160多家銀行機構開展合作。

　　建行方面表示，建行與支付寶合作關系良好，已在網(wǎng)上支付、信用卡還款等領域開展合作。此次建行與支付寶備付金存管框架協(xié)議的成功簽署，將為雙方帶來更多業(yè)務合作空間。

　　支付寶近日公布的今年4月銀行服務月報顯示，今年4月，全國174家銀行共實現(xiàn)平均支付成功率86.22%，與上月持平。其中創(chuàng)興銀行的支付成功率最高，達到了98.11%，比上月提升了7個名次，支付成功率最低的銀行為北京農村商業(yè)銀行(69.76%)。支付寶還公布了在支付寶上使用人數(shù)最多的前10家銀行的支付成功率情況，其中，建行以22.73%的用戶數(shù)占比和88.98%的支付成功率排名第一，工行和農行分別排在第二位和第三位。其中，支付成功率是成功訂單數(shù)和創(chuàng)建訂單數(shù)之比，它反映網(wǎng)上支付體驗的最好指標，支付成功率越高，代表這家銀行用戶的網(wǎng)上支付體驗越好。

　　“統(tǒng)一接口”之爭

　　“之前的‘論戰(zhàn)’及舉措肯定使雙方的合作關系出現(xiàn)了裂痕，這應該是此次支付寶存管行易主的原因之一。”一位國有大行內部人士對《第一財經日報》記者分析。

　　今年3月，工行對快捷支付業(yè)務交易限額進行了調整，統(tǒng)一降為單筆5000元，月累計50000元，這引爆了銀行與第三方快捷支付出現(xiàn)爭議的“導火索”，隨著工行逐步關閉支付寶在工行體系的快捷支付接口數(shù)量，銀行與第三方快捷支付的爭議已從下調限額發(fā)展到“統(tǒng)一接口”的問題，而工行和支付寶雙方的工作人員在當時也針對此事爆發(fā)“口水戰(zhàn)”。

　　有知情人士告訴《第一財經日報》記者：“支付寶與建行此次合作內容涵蓋了建行要存管支付寶50%的備付金，但是是否達成統(tǒng)一快捷支付接口，還不得而知，對于這個問題，雙方可能還需要協(xié)商?！?/P>

　　盡管雙方合作具體內容沒有公布太多細節(jié)，但從此前建行高層的表態(tài)上或許可以看出建行合作的態(tài)度和傾向性。3月31日，建行在北京、香港兩地舉辦年度業(yè)績發(fā)布會，針對該行調低快捷支付限額一事，建行副行長楊文升在香港表示，由于快捷支付是第三方支付企業(yè)發(fā)起的，具體的風控情況以及如何由第三方支付控制，銀行看不到數(shù)據(jù)情況。

　　不過，楊文升強調，希望把調低限額與雙方合作分開來看，他表示：“電商的事情我們要按照電商的規(guī)則來做，金融的事情就按照金融的規(guī)則來做。比如說電商在支付上，平均每筆交易支付不到300元，我們現(xiàn)在下調為單筆5000元，其實是遠遠大于平均支付的額度。而金融這塊兒，下一步我們也可以和第三方支付搞合作，我們希望把這兩件事情分開，通過大家都接受的辦法，做大家都認可的事情，包括客戶都認可的規(guī)則，來把這個事情妥善地解決好?！?/P>

　　建行副行長朱洪波在上述發(fā)布會北京會場上也表示：“關于余額寶支付的接口問題，大家的理念還是一致的，不管接口怎么調整還是要保持服務的暢通性，接口多并不等于你的服務有多優(yōu)質，關鍵是保持接口本身的暢通性。”